銀行業(yè)務(wù)合規(guī)與法律風(fēng)險(xiǎn)防范實(shí)務(wù)培訓(xùn)課綱

【課程特色】

張緒才老師具有獨(dú)特的專(zhuān)業(yè)優(yōu)勢(shì)：資深專(zhuān)業(yè)律師，法律功底深厚、辦案實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)豐富，法律培訓(xùn)針對(duì)性、實(shí)操性強(qiáng)。

張緒才老師具有獨(dú)特的講課技能和風(fēng)格：最大特點(diǎn)是不講理論講案例，不講術(shù)語(yǔ)講白話(huà)，案例故事化、故事情節(jié)化、情節(jié)實(shí)戰(zhàn)化，對(duì)課件及案例進(jìn)行精心設(shè)計(jì)，邏輯嚴(yán)密，構(gòu)思巧妙，把法律知識(shí)融入到生活社會(huì)現(xiàn)象；講課風(fēng)格生動(dòng)風(fēng)趣，寓教于樂(lè)；講解法律深入淺出、通俗易懂，讓學(xué)員聽(tīng)得懂、愿意聽(tīng)；綜合運(yùn)用文字、圖片、影音、互動(dòng)等方式，充分調(diào)動(dòng)學(xué)員的積極參與互動(dòng)、現(xiàn)場(chǎng)理解感悟，課堂氣氛輕松活潑，擺脫了純講理論的刻板模式，取得了較好的效果。

【課程大綱】

第一部分 法律合規(guī)與法律風(fēng)險(xiǎn)概述
  一、法律合規(guī)的概念及合規(guī)監(jiān)管的形勢(shì)分析—治理銀行業(yè)亂象

二、什么是法律風(fēng)險(xiǎn)？法律風(fēng)險(xiǎn)的特征

三、法律風(fēng)險(xiǎn)為何轉(zhuǎn)化為損失？

第二部分 業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)法律風(fēng)險(xiǎn)防范與處置

一、銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)法律風(fēng)險(xiǎn)的本質(zhì)是合同法律風(fēng)險(xiǎn)，因此要打破條線分割，系統(tǒng)防范風(fēng)險(xiǎn)

二、合同的流程：簽訂合同——履行合同——履行完成，可現(xiàn)實(shí)呢？……

三、銀行業(yè)務(wù)中合同關(guān)系的法律風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

1、合同的簽訂、成立和生效

2、合同雙方的權(quán)利義務(wù)

3、合同及其條款的效力

4、合同的履行

5、合同的通知送達(dá)條款

6、合同權(quán)利的救濟(jì)

四、合同兵法策略——以終為始、以戰(zhàn)止戰(zhàn)

1、銀行信貸四大步

2、金融借款合同糾紛產(chǎn)生的主要原因

案例分析：借款人將貸款挪用給第三人使用，貸款到期無(wú)力償還

五、合同關(guān)系的法律風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)之一：合同的簽訂、成立和生效
  1、擔(dān)保合同中擔(dān)保主體的審查

案例分析：丙銷(xiāo)售公司作為非企業(yè)法人分支機(jī)構(gòu)，是否具有保證人  的主體資格？保證合同的效力如何？

案例分析：推定的擔(dān)保責(zé)任靠譜嗎？

2、儲(chǔ)蓄合同

案例分析：私自攬存誰(shuí)擔(dān)責(zé)？

3、儲(chǔ)蓄合同關(guān)系中法院審理標(biāo)準(zhǔn)

4、合同主體與表見(jiàn)代理

六、合同關(guān)系的法律風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)之二：合同雙方的權(quán)利義務(wù)

  1、網(wǎng)銀業(yè)務(wù)的法律風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

2、案例分析：網(wǎng)銀被盜，銀行應(yīng)否擔(dān)責(zé)？

3、銀行卡：讓人歡喜讓人憂(yōu)！

案例分析：銀行需對(duì)利用自助銀行和ATM機(jī)實(shí)施犯罪承擔(dān)防范責(zé)任

4、“借新還舊”業(yè)務(wù)中擔(dān)保責(zé)任的承擔(dān)

5、抵押物不當(dāng)?shù)姆娠L(fēng)險(xiǎn)

6、未及時(shí)辦理抵押登記的法律風(fēng)險(xiǎn)

案例分析：未辦理抵押登記的抵押合同是否有效？

8、抵押物價(jià)值減少風(fēng)險(xiǎn)

9、抵押權(quán)與租賃權(quán)沖突的處理規(guī)則

案例分析：抵押vs租賃，誰(shuí)會(huì)贏？

10、質(zhì)押法律風(fēng)險(xiǎn)

七、合同關(guān)系的法律風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)之三：合同及其條款的效力
  1、合同中格式條款的解釋及效力規(guī)則

案例分析：格式條款，你的地盤(pán)你做主？  

2、保證合同無(wú)效的法律風(fēng)險(xiǎn)

案例分析：保證合同無(wú)效的處理規(guī)則

3、合同無(wú)效的情形

八、合同關(guān)系的法律風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)之四：合同的履行—證據(jù)！證據(jù)！證據(jù)！

1、案例分析：存單掛失后被他人支取怎么辦?

2、合同履行中的變更——相對(duì)性

3、掛失風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)

4、防控措施

5、債的變更對(duì)保證責(zé)任的影響
  6、貸后管理中收集固定證據(jù)的策略與技巧

九、合同關(guān)系的法律風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)之五：合同的通知送達(dá)條款
  1、保證期間的法律風(fēng)險(xiǎn)

案例分析：本案中銀行向保證人主張承擔(dān)保證責(zé)任，是否超過(guò)了保證期間？主債務(wù)已過(guò)訴訟時(shí)效或保證期間已滿(mǎn)的情況下，保證人在催款通知書(shū)或其他書(shū)面文件上簽字或者承諾是否有效？

2、如何在合同中約定通知送達(dá)條款，解決送達(dá)難問(wèn)題

案例分析：

十、合同關(guān)系的法律風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)之六：合同權(quán)利的救濟(jì)
  1、加強(qiáng)訴訟清收有效性

2、申請(qǐng)支付令

3、申請(qǐng)法院強(qiáng)制執(zhí)行經(jīng)公證的債權(quán)文書(shū)

案例分析：

6、合同制勝的武器——代位權(quán)

（1）案例分析：乾隆討債

（2）代位權(quán)行使的條件

7、合同制勝的武器——撤銷(xiāo)權(quán)

（1）案例分析：撤銷(xiāo)權(quán)：行使不當(dāng)也枉然

（2）撤銷(xiāo)權(quán)行使的條件

8、合同制勝的武器——當(dāng)安抗辯權(quán)

（1）案例分析：未按給發(fā)放貸款，銀行是否違約？

（2）不安抗辯權(quán)行使的條件

第三部分 管理操作法律風(fēng)險(xiǎn)與防范（案件防控）

一、案例分析：儲(chǔ)戶(hù)存款被搶?zhuān)y行擔(dān)責(zé)嗎？

二、案例分析：法院你敢惹？罰你沒(méi)商量！

三、案例分析：儲(chǔ)戶(hù)千萬(wàn)元存款不翼而飛

四、案例分析：農(nóng)行爆發(fā)大規(guī)模票據(jù)窩案

1. 案例分析：民生銀行理財(cái)“飛單”案

2. 案例分析：客戶(hù)信息：我會(huì)告訴所有人替你保密的！

3. 案例分析：貸款潛規(guī)則 危害真不小

第四部分 職業(yè)道德風(fēng)險(xiǎn)防范

一、道德風(fēng)險(xiǎn)的定義

二、道德風(fēng)險(xiǎn)的危害性

三、道德風(fēng)險(xiǎn)對(duì)應(yīng)的法律責(zé)任及對(duì)自身的影響

一、內(nèi)部紀(jì)律處分

案例分析：

二、監(jiān)管機(jī)構(gòu)的行政處罰

案例分析：

三、民事責(zé)任

案例分析：

四、刑事責(zé)任

（一）金融業(yè)人員職務(wù)犯罪的特點(diǎn)

（二）職務(wù)犯罪的危害

（三）銀行人員容易觸犯的刑法罪名分析

案例分析：

（四）算好人生七筆賬

注：以上內(nèi)容為正課內(nèi)容，在案例剖析中舉一反三、融匯貫通，加入與之關(guān)聯(lián)的法律知識(shí)和實(shí)踐操作內(nèi)容，內(nèi)容可根據(jù)需求調(diào)整。