民法典對銀行業務的影響與適用培訓課綱

【講師簡介】

張緒才老師，資深金融法律風險防控培訓師、北大博雅智庫高級研究員、中國財富傳承管理師聯盟理事、中國法商交流研究會理事。

張緒才老師長期從事法律事務，辦理過大量的各類訴訟和非訴訟案件，具有豐富的司法實踐經驗。長期致力于銀行業金融機構法律風險防控的研究和培訓，運用深厚的法律理論功底和豐富的辦案實踐經驗，為銀行金融機構提供全方位的法律風險防控培訓課程，幫助其找準法律風險點，及早防范，杜絕損失。每年講課培訓上百場、上萬人次，贏得了廣泛認同和贊譽。

【課程特色】

張緒才老師具有獨特的專業優勢：資深專業律師，法律功底深厚、辦案實踐經驗豐富，法律培訓針對性、實操性強。

張緒才老師具有獨特的講課技能和風格：最大特點是不講理論講案例，不講術語講白話，不重灌輸重實操，案例故事化、故事情節化、情節實戰化，關注細節、“絕招”致勝；對課件及案例進行精心設計，邏輯嚴密，構思巧妙，把法律知識融入到生活社會現象；講課風格生動風趣，寓教于樂；講解法律深入淺出、通俗易懂，讓學員聽得懂、愿意聽；綜合運用文字、圖片、影音、互動等方式，充分調動學員的積極參與互動、現場理解感悟，課堂氣氛輕松活潑，取得了較好的效果。

【課程大綱】

第一部分 《民法典》總編解讀

一、《民法典》總體情況概述

二、基本原則和法律適用規則

1、《民法典》的基本原則

2、民法典的法律淵源及其適用順序

3、民法的適用范圍

4、民事糾紛處理

5、適用規則

三、《民法典》民事主體制度

1、自然人：民事權利能力和民事行為能力；監護、成年監護制度；宣告失蹤和宣告死亡；個體工商戶、農村承包經營戶；胎兒利益特別保護制度

案例分析：某銀行拒絕為盲人辦業務，到底是否完全民事行為能力人？

2、法人：一般規定；營利法人；非營利法人；特別法人

3、非法人組織

4、民事主體資格對銀行業務的影響

（1）借款合同、擔保合同主體的風險防范

案例分析：

（2）未成年人制度對銀行業務的影響

案例分析：法定代理的適用

（3）法人制度創新對銀行業務的影響

1、法定代表人的簽章問題

2、“跑路”法人的清算義務人

案例分析：

（4）法人分支機構的責任承擔

1、法人的分支機構應屬于非法人組織。

2、法人的分支機構有一定的承擔責任的能力。

案例分析：

四、《民法典》民事權利與民事法律行為

1、《民法典》與民事權利體系

2、《民法典》民事法律行為的一般規定

3、民事法律行為的類型與性質

4、意思表示及瑕疵意思表示的構成要件

案例分析：

5、民事法律行為的效力及效力瑕疵制度

案例分析：

6、民事法律行為的附條件和附期限

案例分析：

7、民事權利制度對銀行業務的影響

案例分析：

8、無效或可撤銷民事法律行為制度對銀行業務的影響

案例分析：

五、《民法典》代理制度

1、代理制度的一般規定

2、民事代理的生效要件

3、關于委托代理

4、無權代理、表見代理與代理權濫用

案例分析：

5、關于代理的終止

6、委托代理制度對銀行業務的影響

案例分析：

六、民事責任、訴訟時效與期間的計算

1、民事主體的義務與責任

2、民事權利受到侵害后的救濟渠道和方式

案例分析：

七、訴訟時效的法律適用

1. 期間的計算

案例分析：如何維護權利的“保質期”？——訴訟時效和保證期間

討論：保證期間是否超過？保證責任是否免除？超過保證期如何補救？  

案例分析:銀行中斷訴訟時效的方式不當——敗訴！

案例分析：銀行未能證明在訴訟時效期間內主張權利——敗訴！

案例分析：未經授權或指定的公司前臺簽收能否視為有效送達？

九、債務人下落不明情況下公告送達的條件

十、如何解決送達難問題？——送達確認書示范文本

第二部分 《民法典》分編解讀

一、《民法典》對銀行信貸的影響——合同編和物權編融匯解讀

說明：法律法規與信貸流程相融合——合同是信貸這棵“樹”的主干，民事行為能力、時效期間、代理行為、擔保等法律法規是支干，從系統性上剖析法律風險點和防范措施，使學員明白在哪個階段有哪些風險點，及早采取防范措施，更有針對性和實操性

二、與貸款流程相對應的合同各環節的法律風險點

（一）合同的簽訂、成立和生效

1、借款及擔保合同法律主體的審查

案例分析：張冠李戴太奇葩，貸款難收嘗苦果

案例分析：私營醫院、學校、幼兒園的財產能設定抵押嗎？

案例分析：保證或擔保的紅黃綠燈“交通規則”

案例分析：公司保證人“變臉”，風險如何防范？

案例分析：銀行未盡職審查擔保物真實性，是否擔責？

2、借款合同及擔保合同的效力認定

案例分析：合同主體不合法，合同一定無效嗎？

案例分析：保證合同無效，責任如何承擔？

案例分析：保證負責收回借款=保證擔保嗎？

案例分析：銀行被騙貸600萬元，騙子改造儲油罐結構“空罐”做質押

案例分析：應收賬款質押后債權轉讓，質權能否實現？

3、保證金質押相關法律風險          

（1）保證金質押的性質？動產質押還是權利質押？          

（2）實踐中的常見保證金類型有哪些？          

（3）如何應對法院凍結保證金賬戶？

（4）商業銀行保證金被法院扣劃的法律風險防范及應對          

（5）保證金質押生效的核心條件——特定化+移交占有          

（6）保證金保證金質押賬戶的金額是否能浮動？

（7）銀行能否通過直接扣劃的方式行使保證金質權？          

（二）合同的權利義務——合同約定的風險提示——風險防范必須想在前頭，以終為始！

1、借新還舊和貸款展期的法律風險——合同約定、擔保責任及手續辦理的法律風險控制

案例分析：借新還舊，想說愛你不容易！

案例分析：借款屬于“還舊借新”不構成“借新還舊”， 并未損害保證人的利益

案例分析：銀行更換貸款憑證新貸款并未實際貸出，其真實用途為“借新還舊”，以貸還貸

案例分析：銀行對抵押人隱瞞借新還舊事實，抵押人可參照保證人免責規定主張免責

2、合同中擔保權實現順序的法律風險——提前約定是關鍵，如何約定才有效？

案例分析：人保物保“兩碗飯”，想吃哪碗吃哪碗？

3、格式合同的風險點——不利解釋規則和免責無效規則、提示注意義務

案例分析：各地法院生效判決對格式條款的效力認定規則——很多銀行掉進格式條款的“坑”里了！

案例分析：格式條款未釋明，放棄抵押權，保證擔責否？

3、抵押權與其它權利的沖突風險與防范

案例分析：抵押VS租賃，誰會贏？

問題討論

（1）法律對租賃權有何特殊規定？

（2）抵押權和租賃權誰優先？

（3）本案中為何會出現租賃在先的情況？

（4）該銀行的抵押物能否順利處置變現？

（5）銀行不認可租賃事實，如何推翻？本案能否推翻？

（6）銀行如何防范抵押與租賃權利沖突的風險？

（7）第三人主張抵押權所有權怎么辦？—善意抵押權運用策略

案例分析：最高本金余額與最高債權余額，優先受償權怎么算？

案例分析：主債權合同變更是否必然導致保證人脫保？

（三）合同的履行——證據！證據！證據！重要的事情說三遍！

1、訴訟準備：證據、訴訟時效、合同權利

2、維護期間時效，莫讓權利“睡覺”

（1）訴訟時效

（2）保證期間

（3）保證訴訟時效

（4）抵押權行使期間

5、最高額抵押的法律風險

案例分析：抵押物被保全查封，后續放款能否優先受償？

案例分析：法院將案涉設備抵償給農發行是否侵害農信社的抵押優先受償權。

案例分析：銀行能否就其與公司簽訂的抵押合同約定的抵押物優先受償？

（四）合同權利的救濟——證據！時效！程序！

1、不安抗辯權的行使法律風險

案例分析：銀行不按約放款，是否承擔違約責任？

2、行使抵銷權

案例分析：近水樓臺先得月

3、行使代位權

案例分析：乾隆討債

4、行使撤銷權

案例分析：

三、《民法典》人格權編——金融消費者個人金融信息保護

案例分析：某銀行泄露客戶賬戶流水，只為配合大客戶

四、《民法典》侵權責任編——銀行客戶的生命權、健康權

案例分析：某銀行填單臺“砸死”幼兒

注：以上內容為正課內容，在案例剖析中舉一反三、融匯貫通，加

入與之關聯的法律知識和實踐操作內容，內容可根據需求調整。